Siapa yang tidak ingin merdeka secara finansial? Memiliki kehidupan finansial yang sehat adalah impian banyak orang. Namun bagaimana cara mengelola keuangan agar bisa sampai pada tahap merdeka finansial?
Meraih merdeka finansial membutuhkan kedisiplinan, perencanaan, dan pengelolaan keuangan yang bijaksana. Berikut adalah lima cara praktis yang bisa membantu mengelola keuangan dan menuju merdeka finansial.
Table of Content
Merdeka Finansial
Tahukah kamu apa yang dimaksud dengan merdeka finansial? Merdeka secara finansial bukan hanya sekedar memiliki banyak uang atau aset, namun makna merdeka disini lebih dari itu. Menurut OJK, merdeka finansial adalah proses berkembang, kuat secara emosional dan spiritual untuk menjadi sukses dan bahagia sesuai dengan tujuan masing-masing.
Kemerdekaan secara finansial atau seringkali disebut juga dengan kebebasan finansial adalah kondisi dimana bisa menjalani hidup dengan pantas, cukup, dan juga bebas dari hutang. Seseorang bisa dikatakan merdeka secara finansial jika memenuhi kriteria berikut:
1. Berinvestasi Sejak Dini
Salah satu ciri merdeka secara finansial adalah tidak perlu lagi mengkhawatirkan kehidupan masa depan. Sebab seseorang yang merdeka secara finansial biasanya sudah mulai melakukan investasi sejak dini.
Investasi memang tidak memberikan keuntungan secara instan, namun investasi merupakan salah satu cara untuk mencapai kemerdekaan secara finansial. Sebab, investasi bisa memberikan keuntungan jangka panjang. Namun, perlu diingat kamu perlu berhati-hart dalam memilih investasi dan pastikan investasi yang dilakukan adalah investasi yang aman bukan investasi bodong.
2. Masa Pensiun Terjamin
Selanjutnya, ciri seseorang yang merdeka secara finansial adalah memiliki kehidupan yang aman di masa tua. Semua orang tentu menginginkan hal ini, sebab tidak mungkin kita akan terus bekerja hingga tua.
Seseorang yang merdeka secara finansial tidak mengkhawatirkan perihal kehidupan masa tua. Sebab seseorang yang merdeka finansial sudah mulai mempersiapkan dana pensiun sejak lama masa produktif.
3. Memiliki Dana Darurat
Tidak ada yang tahu kapan masalah muncul dan musibah menimpa. Hal inilah yang membedakan antara orang yang merdeka secara finansial dengan yang belum.
Orang yang merdeka secara finansial, tidak merasa khawatir jika ada kebutuhan mendadak sebab sudah memiliki dana darurat yang disiapkan untuk mengatasi masalah tersebut. Dalam hal ini, merdeka finansial bisa diartikan sebagai kondisi dimana seseorang berhasil memenuhi semua tujuan keuangannya dalam hidup.
Cara Mengelola Keuangan
Ada banyak jalan menuju Roma, ada banyak cara untuk merdeka secara finansial. Nah, berikut ini adalah beberapa cara yang bisa dilakukan jika kamu bercita-cita merdeka secara finansial:
1. Buat Anggaran dan Patuhi
Langkah pertama menuju merdeka finansial adalah dengan membuat anggaran yang realistis. Rencanakan pendapatan dan pengeluaran secara terperinci. Identifikasi pengeluaran tetap seperti sewa, cicilan, atau biaya rutin lainnya dan pengeluaran lainnya seperti makanan, transportasi, hiburan.
Tetapkan batas untuk setiap kategori pengeluaran dan patuhi anggaran yang telah dibuat. Dengan memiliki anggaran yang jelas, kamu dapat mengendalikan pengeluaran dan mengalokasikan dana untuk tabungan dan investasi.
Salah satu rumus dasar yang bisa kamu gunakan dalam mengelola anggaran menurut UNFCU adalah rule 50/30/20. 50% pendapatan dialokasikan untuk kebutuhan pokok. 30% dialokasikan untuk memenuhi keinginan, hiburan, self reward dan lainnya. Sedangkan untuk 20% sisanya dialokasikan untuk menabung dan investasi.
2. Bayar Hutang dan Hindari Hutang Baru
Dalam menuju merdeka finansial, hutang dapat menjadi hambatan besar. Oleh sebab itu jika dalam proses menuju kebebasan finansial tersebut, kamu perlu memprioritaskan untuk melunasi hutang-hutang yang ada, terutama yang memiliki tingkat bunga tinggi seperti kartu kredit.
Selain itu, hindari menambah utang baru jika memungkinkan. Jika memiliki hutang yang besar, pertimbangkan untuk membuat rencana pelunasan dan buat pengorbanan sementara untuk mengurangi hutang yang dimiliki.
3. Investasikan untuk Masa Depan
Merdeka finansial bukan hanya tentang mengelola uang saat ini, tetapi juga tentang mempersiapkan masa depan. Oleh sebab itu mulailah berinvestasi sejak dini.
Pertimbangkan berinvestasi pada instrumen keuangan seperti reksa dana, obligasi, atau saham sesuai dengan profil risiko saat ini. Selain itu pilihlah investasi yang sesuai dengan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang.
4. Buat Dana Darurat
Cara mengelola keuangan untuk mencapai merdeka finansial yang selanjutnya adalah membuat dana darurat. Keuangan yang sehat memerlukan cadangan dana darurat yang mencukupi.
Simpan sebagian dari pendapatan ke dalam dana darurat yang dapat digunakan untuk keperluan mendesak, seperti biaya medis atau kehilangan pekerjaan. Usahakan untuk memiliki tabungan setidaknya 3 hingga 6 bulan dari pengeluaran bulanan sebagai dana darurat.
5. Tingkatkan Pengetahuan Finansial
Memiliki pengetahuan tentang keuangan adalah kunci untuk mengelola keuangan dengan baik. Luangkan waktu untuk belajar tentang investasi, manajemen risiko, dan perencanaan keuangan pribadi. Kamu bisa membaca buku, mengikuti seminar, atau terlibat dalam komunitas finansial. Semakin memahami konsep-konsep keuangan, semakin baik pula pengelolaan keuangan dan keputusan investasi yang kamu tentukan.
Merdeka finansial membutuhkan komitmen jangka panjang dan kesabaran. Selalu evaluasi kondisi keuangan secara berkala, dan sesuaikan rencana dengan perubahan dalam kehidupan dan tujuan keuangan. Dengan beberapa cara mengelola keuangan di atas, kamu bisa mencapai kemerdekaan finansial yang diimpikan dan memiliki hidup yang lebih aman dan tenang secara finansial.
Kelas HR
Grow Together
